短文网整理的理财调查报告（精选7篇），快来看看吧，希望对您有所帮助。
理财调查报告 篇1
一、调查背景
随着时代发展，人们的理财观念越来越多强。理财已成为人们的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，大学生尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，大学生处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。我对财经学院学生的随机抽样调查，分析大学生在理财消费方面存在的问题及原因，提出应对措施和建议。
理财对一个人的一生影响十分巨大，虽然通过个人理财有腰缠万贯的毕竟是少数，但是通过理财从而实现财富积累、实现自身价值和投资目标，还是可以实现的，而且理财在我们的生活中也无处不在。尤其是我们大学生，毕业后马上就要就业、买房、结婚、生子以及一系列事情等着我们处理、规划，没有科学、合理的理财，我们的生活肯定会受到或多或少的影响。
二、调查时间
20xx年5月中旬
三、调查对象
内蒙古财经大学
四、调查目的
通过实践调查，对大学生的理财状况有进一步的了解，从而全面掌握大学生的消费理财观念和意识，发现有关问题，并提出适当的解决方案。
五、调查方法
针对大学生理财情况我通过问卷调查的方式对财经学院学生进行了随机调查，包括投管系，会计系，金保系，计算机系。本次发放问卷150份，收回132份，问卷有效率88%。调查采用单项选择方式来进行调查，主要包括当代大学生的月消费水平、消费来源、消费结构以及自己的理财观念和能力等几个方面。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观和消费观。
六、调查数据分析
据统计本次接受调查同学中男生占52人，女生占98人；大一、大二占120人，大三占30人。调查结果显示：其中月消费在400元以下的没有；400-600元的.34人，占26%；600-800元的44人，占33%：800-1000元的24人，占18%：1000元以后的30人，占23%。
在调查数据中显示“在学习用品、书籍方面消费占100元以上的仅有15.7%。在回答“您有花钱记账的习惯吗”时，仅有28.5%的大学生回答“有”，64.8%的大学生回答“没有”。在调查中我们了解到，大学生的主要经济来源还是家庭供给，占到被调查人数的63%，有18.2%的学生是家教、兼职或勤工俭学及贷款和奖（助）学金。
七、调查结果
根据调查显示，主要存在以下几个问题：
（一）消费结构不合理
大学生的日常消费本应以生活费用和学习费用（购买学习资料和学习用品以及各种考证）为主。除此，通讯费和网络支出费用也占了相当大的比重，成为几乎每个大学生都不可缺少的日常消费。大学生恋爱支出主要在吃饭、零食、逛街、泡吧娱乐等方面，手机、笔记本电脑、ｍｐ3一样都不能少。调查还发现，一些大学生过分追求时尚和名牌，且存在攀比心理。有些为了一款流行手机或者名牌衣物，情愿节衣缩食，不惜牺牲其它必要开支，甚至向别人借钱以满足欲望。在追求物质消费的同时，他们也强调人际交往消费，主要表现在同学间应酬的支出。他们大多承认追求情感需要物质投入，经常难以理性把握适度消费原则。
（二）伙食费占最大比例
调查显示，除了学费、住宿费外，大多数同学64%的钱消费在饮食方面.除了在校内就餐外，校外就餐已经成为大学生饮食消费中必不可少的一部分，每月到个体餐馆就餐的也占很大比例，各种形式的聚会成为在校大学生饮食消费的一个重点。对于同学之间花钱请客，大部分同学认为偶尔可以但不要太频繁。调查发现，几乎所有学生每年都要参加6-15次各类同学聚会。这部分消费基本上每年需要600-1000元之间。聚会的理由多种多样：老乡相识、放假归来、过生日、当了班干部、得了奖学金等都要请客吃上一顿，否则被视为不够交情.
（三）大学生“月光族”
大学生“月光族”调查还显示，大多数学生每月花费基本没有节余。64%的同学刚好够花，还有24%的同学遇到超支现象，会找同学借用，或预支下月费用。对于节余的钱，45％的同学选择休闲娱乐，选择买书的不到占10%。
（四）消费偏高、理财观念淡薄
财商不高消费偏高、理财观念淡薄、从汇总统计结果可以看出两点：一、大学生消费水平明显偏高；二、大学生理财意识淡薄，还没有相应的理财观念和水平，很多学生每月消费超支。没有坚持记帐的习惯，大多数学生不明确到一个月的钱用在什么地方，是否合理。没有存款的习惯。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，大多数人认为能做好资产保值已经很不错了。
八、原因分析
从消费情况可以总结出，理财能力弱，理财观念薄弱在大学生中是普遍现象，主要原因如下：
（一）家庭原因
许多家长始终认为，只要孩子学习好，能考上大学，就前途光明。随着独生子女的增多，家庭生活水平的迅速提高，加上经历过艰苦生活的家长们特有的“补偿”心理，往往容易造成迁就、娇惯、溺爱孩子，结果却忽略了对孩子早期理财能力的培养，不惜一切代价满足孩子的过分要求。上大学了，离家也比较远，大学生们才刚开始理财，没有经验也只能跟着感觉走，别人买我也买，家庭经济好的，消费也更大更加没有节约意识。难怪有很多家长反应，孩子打电话回家的第一句话就是：要钱！一般家庭的所有收入都支付在大学生上。
（一）社会问题
社会上拜金主义泛滥，校园外不良环境(如一些歌舞厅、游戏机厅)的存在等，往往对中学生的思想有一定的腐蚀作用。现在的学校已经不再是80、90年代的象牙塔了。她和社会联系越来越紧密。学生们受到社会上铺张浪费现象的影响，学生也开始用父母的钱摆阔。
学生们花钱大多没有计划性，家长给多少就花多少、看到别人买什么自己也买。只为了不让自己脱离社会。但是学生毕竟还是学生，缺少经验，在途中迷失方向。
（二）钱要花在刀刃上
如今的大学生大多不必考虑家庭也不必顾虑未来，很多人都是左手进右手出。这其实是不可取的，要知道由俭入奢易！作为学生，应该把钱花在必须的地方，而且花钱时不要一味追求档次讲究攀比，更多地应考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
九、对大学生理财的建议
(一)做好理财规划
每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。
(二)养成储蓄习惯
可以有计划地将自己不用的钱存成半年定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。
(三)树立勤俭意识
大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。
(四)学会精打细算
大学生活的消费中有很多省钱的窍门，比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡，网上购物等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。
(五)学会记账和预算
这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。
(六)勤工俭学
在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。总之，大学生的理财实践，将直接影响他们将来的生活方式甚至生活态度。理财高手，往往都是心思缜密，懂得筹划的人。相反，那些理财不当，花钱如流水的，则往往缺少宏观的计划。所以，大学生要懂得生活，学会生活，应该先从学会如何管理好自己的钱开始。
十、小结
本次调查对我们大学生来说具有很重要的意义，因为它与我们的日常生活息息相关。良好的理财习惯是一个大学生必须养成和保持的，而且我们现在还都是消费者，对金钱无节制的挥霍不仅是大学生素质低下的表现，更是高等教育的失败。这次调查报告的目的之一就是反映出大学生消费中存在的问题，使我们大学生能够深切反思自己的消费方式，并能从他人的习惯中得到借鉴
理财调查报告 篇2
一、调查背景
居民投资是近年来我国经济生活中兴起的一种经济行为。它既是我国经济体制改革和经济发展到一定阶段的产物，也是我国经济进一步发展的需要。
对于的居民来讲，随着投资理财品种的日益丰富，他们所能选择的投资理财的方式增多了，其理财观念也发生了很大转变，原有的“有钱就存银行”等相对传统的理财观念正在渐渐淡化。
在这个居民投资意识的转型期，能否适时把握居民的投资理财倾向，成为各大商业银行业务能否顺利开展的关键所在。所以，了解居民投资理财意向，掌握居民投资的新动态，就显得非常重要。
二、调查目的
本次市场调研的主要目的如下：
1、了解区居民的财务状况，为银行的市场定位提供科学依据。
2、研究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受力，以便更好的了解目标客户的需求状况。
三、调查内容
根据上述研究目的，我们本次调研的内容主要包括以下几项：
1、了解区居民的财务状况。
本部分旨在对被调查者的收支状况作深入了解，以明确其在银行服务中所寻求的利益点，为市场细分及市场定位提供科学的依据。本部分主要包括：
(1)被调查者的每月固定收入和支出;
(2)被调查者的动产和不动产状况;
(3)被调查者的每月闲置资金及投资金额占总资产的比例。
2、探究被调查者对投资理财的认识程度、渠道选择及风险承受能力。本部分是专门针对被调查者投资理财观念的研究，通过对被调查者投资渠道选择的分析，明确其投资偏好，以制定相应的营销策略。主要包括：
(1)被调查者目前的投资结构，包括储蓄以及股票、债券、基金、保险、房产等投资所占比例;
(2)了解被调查者储蓄的目的，包括退休养老、子女教育、购置房产、创业准备、紧急周转金、闲置资金规划等;
(3)此外，我们还将收集包括被调查者的年龄、职业、性别等在内的背景资料以备交互分析之用。
四、调查执行情况
1、调研方案实施。
本次调研采用街头拦截采访的形式，在的环翠区、经济技术开发区和高新技术开发区，针对年满18周岁的常住居民进行了调查。依据拟定的抽样方案，我们发出了160份问卷，实际收回有效问卷149份，有效率为93.125%。从调研结果看，数据分布基本符合正态分布。因此，本次调研结果具有准确、可靠的特点。
2、背景资料分析。
在149个有效样本中被调查者的年龄分布为：18—30岁的约占42.5%，30—55岁的约占52.7%，55岁以上的约占4.8%。整个样本中涵盖了青年、中年、老年等不同年龄段的人群。他们的平均月收入大多都在500元以上，其中月收入在501—1000元之间的有10.1%，收入在1001—1500元之间的有23.0%，收入在1501—2019元之间的有20.3%，收入在2019—3000元之间的有20.3%，收入在3000元以上的有21.6%。这些被访者主要是工薪阶层，其中工人最多，占27.2%，其次是个体工商业者占21.8%、企业管理人员占15.0%、教师占3.4%、国家公务员占4.1%、文体者占1.4%、服务业人员占8.8%，此外还有18.4%的其他从业人员。样本的.背景资料基本反映了居民的实际情况。
五、居民的财务状况
1、调查者每月的固定收入和支出情况。
家庭月收入：通过对149个有效样本进行分析，我们发现这些受访者的每月基本收入大多都在500元以上，其中月收入在3000元以上的占本次调查的21.6%，月收入在1001—1500元，1501—2019元，2019—3000元的也分别占到23.0%、20.3%、23.0%，只有2.0的居民家庭月收入在500元以下。
家庭月支出：通过调查我们可以看出，居民家庭消费水平相对较低。有42.2的家庭月支出在501—1000元，在1001—1500元的家庭比例占到本次调查的25.2%，有10.2%的家庭月支出达到2019元以上，同时仅有9.5%的家庭的月消费支出在500元以下。
2、调查者每月的平均储蓄情况。
在调查中，我们发现居民的月平均储蓄多集中在500—1200元之间，其中储蓄在501—800元的家庭占22.4%，801—1200元的家庭占19.4%，但也有24.6%的家庭月平均储蓄在200元以下，另外平均储蓄在2019元以上的家庭占8.2%。
六、居民对投资理财的认识及风险因素分析
近年来，随着我国社会经济生活发生重大的变化，现代家庭的投资理财意识逐步增强，成为家庭经济生活的一个重要组成部分。经过调查我们发现居民的投资理财意识和方式也在发生变化，出现了许多新的趋势，主要有：
1、从单一的储蓄转向组合式投资。
调查结果显示，目前已经有73.6的居民将闲置资金投入到储蓄以外的其他投资方式，如基金、股票、保险、汇市等，只有少数居民未进行其他投资。由此可见，除传统的储蓄外，居民已经开始尝试新型的投资方式，由传统的“存钱生利”转向现在的对最佳投资组合收益的追求，可见居民对投资理财的重视程度正在加强。
2、储蓄的主要目的是为了子女教育。
调查结果表明，目前大多数民储蓄的主要是为了子女教育，比例为28.7%，只有5.9%的市民把追求利息作为储蓄的目的。另外，紧急周转、创业准备、购置房产、退休养老等考虑因素也被多次提及，它们的提及比例分别为18.8%、16.2%、15.4%、15.1%。可见，居民的家庭收入除用于正常的家庭消费、维持家庭生活的日常运转外，其余大部分资金都投入到了子女抚养教育上。可见，传统的家政理财观念仍然占主导地位。
3、投资风险和投资回报率是居民进行投资时考虑的最主要的两个因素，且年龄越大，对这两个因素考虑的越多。
调查结果表明，投资风险和投资回报率是居民进行投资时所要考虑的最主要的两个因素，他们所占的比例均为30.3%，且在被调查的三个年龄段中，50岁以上的被调查者对这两个因素的关注度最高，分别为25%和50%。而其他一些考虑因素，如：变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等居民普遍考虑的较少。
七、居民目前的投资结构及其对现有投资的满意度情况
1、保险是居民现在进行投资时首选的投资方式，另外其他投资方式也占有一定的比重。
调查结果表明，保险在所有投资方式中所占比例最大，为30.4%。仅有2.6%的居民选择汇市作为自己的投资方式，其他投资方式所占比例依次为：房产18.1%、股票11.5%、基金7%、债券4%。可见，除了考虑最基本的人身安全保障等因素外，由于特殊的地理和人文环境，人们更愿意把自己的资金投向房地产业。
2、居民对于自己目前的投资状况的整体评价不高。
调查结果表明，有42.7%的居民对自己的投资回报感觉一般，有30.9%居民对此感到比较满意，感到非常满意的只有1.8%。另外，有17.3%及7.3%的居民认为比较差或是非常差。可见，居民的投资结构有待于进一步优化。
3、在所有投资方式中，满意度比较高的是房产和保险，满意度最差的是股票。
在调查中我们发现，由于目前股市不景气，有许多人对投资股票的满意度非常低，而房产和保险这两项投资方式将仍然是人们下一步投资的重点，与此同时，已经有越来越多的人开始尝试基金、汇市等新型投资方式。
九、小结与建议
1、总体而言，居民的投资理财意识相对较弱，投资观念比较落后，但已经出现了许多新的投资趋势，还有很大的市场潜力。
2、由于特殊的地理和环境因素，大多数人在目前和将来很长一段时间内都愿意将闲置资金投向房地产业。
3、阻碍投资者投资组合优化的主要因素是投资知识的缺乏。调查中我们发现，有相当大一部分人对各种投资方式了解不深，不知如何操作，因此，出现了投资方式较为单一的现象。
4、调查中，我们发现有许多人选择银行是由于单位发放该银行的工资卡的缘故。可见，在民选择银行卡的过程中，最初的使用习惯是一关键因素。
故此，我们小组对银行做出以下建议：
1、此次调研结果为银行在进行客户开发时提供了一个新的思路，即银行应加强与各事业单位间的联系，通过与各事业单位合作，通过单位发放工资卡这一方式增加储户数量。
2、银行的业务开展应注重便利性，提供“一站式”式服务，如：代缴手机费、电费、水费等等。
3、银行应抓住重点，发展房贷。随着今年首届“人居节”的胜利召开，把已经非常火热的房地产行业带入了一个更高的水平。调查数据显示，大部分居民都把购置房产作为自己下一步将要进行投资的重点，所以，银行应积极开展房贷业务，以激发民信贷方面的需求。但是，我们应当意识到，我国的某些城市已经出现了房地产泡沫，炒房现象严重。所以，各大银行在进行房地产贷款时，应严格调查贷款人的经济及信用状况，将坏账死帐的损失降到最小。
4、结合居民投资考虑因素，采取适宜的信贷服务。在调查中我们发现，风险和投资回报率是居民进行投资所要考虑的最主要的两个因素，而其他一些因素，例如变现能力、操作的难易度、投入时间及精力、回收期长短等则是居民较少考虑的。所以，各大银行推出新的投资项目时，应充分考虑到这些因素，引导居民，减少居民对投资风险的恐惧。
5、采取措施提高居民的投资满意度。我们可以看出居民对于自己的投资状况的整体评价不高。这与投资者掌握的投资知识少、得到投资信息慢有很大的关系。所以对于银行，我们认为应该加强宣传力度、普及投资知识、提高投资服务水平。
理财调查报告 篇3
理财贯穿于人的一生，而大学时代是人生中重要的阶段。大学时代应该是理财的起步阶段，也是学习理财的黄金时期。大学生作为一个特殊的理财群体，在引领理财时尚、改善理财构成方面起着不可替代的作用。但由于理财知识的匮乏，许多大学生不仅不会理财，反而由于高消费，沦为“月光族”，甚至成为“负翁”。应对大学生消费出现的诸多问题，理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。在校大学生有意识地培养自己的理财能力，可在真正踏入社会之前修足“理财学分”，实现学业、财业的双丰收。
一、大学生理财现状分析
（一）性别不同导致消费差异，但理财观念却基本相同
本次回收的495份问卷中，男生占总数的38.18%，女生占61.82%。
1.消费情况分析
数据显示，男女每月生活费为1000-2000元都占了50%以上，其次都为每月600-1000元，大约占30%；另外，生活费主要来源大都为家庭供给，男女分别占86.77%和91.83%。在消费习惯上，男女生之间存在一些差异，伙食费方面，男生选择每月伙食费600-800元的最多占45.5%，而女生选择每月300-600元的最多占51.63%。除去伙食费之外，男女其他费用支出差异较大，尤为明显的是，77.12%的女生将较多的钱花在了衣物购买上面。而男生除了衣物购买之外，恋爱及聚会也花了较多钱，在网游与数码产品上面花钱的男生所占比例也比女生所占比例高。由此看出，由于性别的差异导致了消费观念与消费习惯的差异。
2.理财现状分析
在记账习惯方面，从来不记账的男生占43.39%，女生占33.66%，而每天都记账的男生只占7.41%，女生相对较多，占18.95%。总体而言，女生记账习惯比男生好。
但在理财观念与对投资产品的认识方面，男女生的回答大致相同。综上所述，现代大学生的理财观念受性别影响并不明显。
（二）专业的差异使得理财观念稍有差异，理财状况几乎无差异
本次回收的495份问卷中，经管类专业人数占总数的23.64%，非经管类专业人数占76.36%。
1.理财观念分析
在记账习惯方面，经管类学生中会记账的人数占67.52%，非经管类学生中记账人数占61.11%。经管类学生记账比例略高于非经管类学生。在对理财必要性的认知方面，数据显示经管类学生中认为大学阶段理财有必要的人数为93.16%，相对应的非经管类学生中所占比例为88.1%。经管类学生所占比例依然略高于非经管类学生。综合以上数据可以得出，经管类学生的理财观念稍高于非经管类学生。
2.理财现状分析
数据显示，经管类学生中会理财的学生有12.82%，其中会在开学时做好财政预算的有10.26%，会通过理财从现有财政上获得最大利润的有2.56%。而非经管类学生中会理财的学生有12.97%，其中会在开学时做好财政预算的有7.41%，会通过理财从现有财政上获得最大利润的有5.56%。通过数据可以发现不管是经管类还是非经管类学生，目前能够理财的学生都很少。理财结构方面数据的差异说明经管类的学生对于理财更慎重、理性一些，非经管类的学生则更大胆一些。理财状态方面的数据显示对资金使用没有规划的学生中，经管类学生占20.51%，非经管类学生占24.07%，经管类学生对资金的使用情况略好于非经管类学生。在对投资产品的了解方面，数据显示出经管类学生好于非经管类学生，这应是专业差异所造成的。然而在对投资产品的尝试上，经管类学生与非经管类学生的差异很小，说明专业的差异并没有对实际理财状况产生大的影响。综上可得，无论哪种专业，目前大学生的理财状况均不乐观，专业的差别也几乎未对理财状况产生影响。
（三）年级高低影响理财观念，对消费情况影响不大
本次回收的495份问卷中，大一学生占总数的6.67%，大二学生占12.93%，大三学生占49.49%，大四学生占24.65%，研究生占6.26%。
1.消费情况分析
通过调查数据显示，大一、大二学生每月生活费在600-1000元和1000-2000元的比例大致相等在40%左右，而其他年级学生的每月生活费在1000-2000元的占较大比例，并且生活费基本都是由家庭供给的，只有少部分是靠自己勤工俭学和课外兼职。而对比不同年级学生的消费情况则可以发现，衣物的支出大约都占了50%以上，不同的只是高年级学生的衣物支出相对于大一、大二来说有所增加。另外，恋爱支出、聚会支出、图书或音像制品支出以及数码产品支出基本都随年级的增加而增加，这些支出都与年龄段有直接联系。由此可以发现，不同年级学生的消费情况以及消费观念存在差异，但总体来说大学生消费情况差异并不大。
2.理财现状分析
刚进校园的大一同学有60%都认为大学生理财很有必要，而随着年级的增加，大多数人都是认为理财只是较有必要。而对于记账习惯这一问题，“每天都记账”的人数比例由大一的30.3%逐渐下降到研究生的9.68%，而“记个大概数目”和“从来不记账”的人数比例则相反的逐渐增加。这就说明在刚进学校时多数同学还是考虑到了理财这个因素，可能随着大学生活的推进以及各种专业学习、社团活动的增加，就让大多数人忽略了理财这一问题，还会抱有“记账也没用，记不记账都是这样花钱，不够花了父母也会给”的这种想法。由此看来，大学生的理财观念和实践情况与年级高低还是有一定联系的。
二、大学生理财时存在的问题
（一）资金来源基本上全部依靠家庭
大学生们一般很少考虑更多的融资渠道，独立谋生能力差，绝大多半大学生依然不具备独立的经济来源，必须依赖强大经济后盾――父母来维持生活。
（二）支出没有计划，主观随意性强
大学生们用钱没有计划，糊里糊涂，控制不了自己的花钱习惯，导致每月的收支不能平衡，该节余的钱，不知不觉流失了。从分析结果来看，大学生除伙食费以外的开销都集中在衣物、各种聚会及通讯费上。
（三）理财意识淡薄
很多大学生绝大多半资金来源于家庭或者是奖学金、助学金的资助，资金的用途也简单局限于把钱存入银行，缴纳学杂费和支付生活费的开销。花钱没有计划，有的甚至奢侈浪费，合理创造财富和运用财富的观念非常淡薄。
（四）理财模式较单一
调查过程中，我们也发现，有些同学的理财方式只局限于每天记账，多余的.钱也只是存入银行卡中，而不会去想着“钱生钱”。一方面，他们认为自己的资金有限，而能获利的理财方式可能需要大笔的资金；另一方面，他们认为投资理财存在风险，自己不愿意冒险。另外，一些同学可能认为自己所拥有的资金赚不了大钱，所以没必要花费时间精力去研究如何理财生钱。
三、提高大学生理财能力的对策
（一）树立正确的理财观念
许多人认为，理财就是生财、发财，只有那些腰缠万贯的人才需要理财，对于没有经济收入的大学生来说理财太过遥远。其实，这是一种错误的观念，理财贯穿于我们的一生，它可以教会我们如何赚钱、花钱、管钱，使我们的钱财处于最佳运行状态，从而提高生活质量。要想积累更多的财富，那么我们就要踏出理财的第一步：走出理财误区，树立正确的理财观。
（二）学会记帐和编制预算
这是控制消费最有效的方法之一。只要你保留所有的收支单据， 做一个简单的T 型记帐簿，抽空整理一下， 就可以掌握自己的收支情况， 看看哪些是不必要的支出， 哪些是可以控制的支出， 哪些是可有可无的支出， 对症下药， 对今后的开支做出必要的修改， 达到控制的目的。
（三）选择适合自己的理财产品
考虑到大学生可供支配的资金数量有限，投资产品应有较低的门槛和较强的资金流动性。另外，大学生无法将太多的时间用在理财上，所以应选择操作简单，容易上手的理财产品。
理财调查报告 篇4
随着社会经济和文化的不断发展，人们对于消费和理财的观念也不断变化。近年来，个人投资理财的热潮涌入校园。大学生是一个庞大而特殊的社会群体，他们的理财理念和理财行为在一定程度上反映出其生活状态和价值趋向。大学生理财，既要通过合理规划投资增加经济收入，也要通过合理规划消费控制经济支出。对于成长中的大学生来说，学会理财和消费，不仅仅是学会如何用钱的问题，其中包含了多种能力的培养，关系到大学生的全面发展。所以，作为当代大学生，我们更应该充分认识到投资理财的重要性，并且要对投资理财市场有一定的了解，且掌握一定的投资理财技能。
一、 大学生理财现状
（1） 收入来源
在我所调查的100个大学生(基本为在上海各高校就读的大一大二同学)中，有约80%的同学表示每月可支配收入全部来自父母，只有不到20%的同学表示自己在外面有做一些兼职工作来增加自己的每月的生活费，但其中只有约3%的同学表示每月可支配收入已完全来自于自己的兼职收入。近80%的同学表示不愿意让兼职工作占去自己很多时间，但愿意尝试兼职，来负担一部分生活费；近10%的同学认为大学生活应当花更多时间用于实践，因此认为在学习之外可以多花些时间尝试一些社会工作；其余同学则认为大学时间应当用于学习，对兼职完全没有兴趣。而90%以上同学的每月可支配收入的大部分还是来自父母。
（2） 投资观念
40%的同学在银行有一定的储蓄金额（而这些储蓄金额大多来自每年的压岁钱），5%的同学有尝试过股票、基金等其他投资方式，其余同学则表示根本没有积蓄，因此也没有投资。可见大学生们的收入来源还是比较单一的，且大多数对如如何投资也并不熟知。但是有趣的是，70%以上的大学生对于了解投资的知识有兴趣，而85%以上的同学认为作为大学生有必要了解一些有关方面的信息与知识，尽管他们大多表示现在并不大了解，且也没有主动去学习相关知识。
（3） 理财观念
而对于大学生们的理财现状的调查结果也令人堪忧。超过50%的同学对于每个月的生活费支出完全没有计划，37%的同学会对每月的各项支出有一定的`控制，只有不到10%的同学会计划当月的预计支出，但是这不到10%的同学纷纷表示到每月末时会发现很难完
全遵照所列出的预算表花钱，他们说总是有许多“意外”情况使他们当月的支出不受控制。有74%的同学有时或偶尔会感到钱不够花，而12%的同学经常感到生活费捉襟见肘，只有14%的同学认为每月的生活费完全够用，会有多余。可见大多数大学生的理财观念很薄弱，也不懂得如何理财，更不会有多余的钱用于投资。
二、 分析
从目前来说，投资与理财对于大一大二的学生们来说显然是个比较新鲜的概念。首先是投资观念，从投资的本金上来说，大多数大学生的收入来源十分单一，即父母的生活费供给，少数的同学会利用兼职获得收入。而由于中国家庭观念本就比较保守，很少会有父母愿意给还是大学生的儿女们资金去用于投资，再加上大多数同学没有意愿或者缺少动力去寻找兼职，基本上很少会有同学有足够的资金用于投资。不要说是如何投资了，投资之前的第一步——资金的筹集，就已经无法完成。
或许有的同学会觉得投资本就是一门很大的学问，许多专业人士都不能把握好，何况是还在象牙塔中的大学生，就算以后走入了社会，也不一定会进行什么投资。但是无论如何我们对投资还是应当有一定的概念和些许的了解，如果对投资毫无概念，那么金钱观必定也不会成熟。而理财相对于投资来说听起来没那么复杂，但这两者其实从不分家，不会理财也就难以理智投资，经常投资失败也意味着不善于理财。而对于大学生来说，就算不谈投资，至少应该做好基本的支出规划，毕竟已经是成年人，如果对于每日的花销依然糊里糊涂不知去向，未免也太说不过去。可是不少的大一大二同学们根本没有任何的规划，即使有，也常常不能有效地执行，归根结底是理财意识的缺乏和缺少自律。
三、 建议
（1） 对金钱有一定规划、尝试兼职工作
大学生相对于中学生，父母会给予更多的经济自由，具体体现在：生活费的增加、很少再过问孩子的支出明细等方面。然而大学生相对于中学生来说，理财能力却不见得有所提升，甚至于因为缺少父母的限制与监管，常常会控制不了自己的每月支出，因此会有不少的同学觉得钱不够用，其实不一定是父母给的生活费不够，更多地在于自己缺乏自制力。如果在每个月末，同学们对于下一个月的支出能有一个比较详细的规划，那么就迈出了理财的第一步。有了一个规划，才能够有效地控制支出，达到开源节流的目的。接下来，就是严格的执行规划，一开始可能常常会无法按照规划来控制每项支出，我建议可以列一个表格，显示每月超出或余下了多少钱，并且要统计各项支出与预计支出的差额，那么在下一个月通过
这份表格对规划进行适当调整， 并且有意识地控制某些项目的支出。大学生相对于以前或许会感到有许多空余的时间，如果课业不是很繁重，可以利用一些时间去做做兼职工作，一方面可以更多地接触到社会，另一方面早一点感受职场环境，为以后工作奠定基础。
（2） 了解一定的投资理财知识
有许多同学的大学专业或许与金融方面完全没有关系，但是我认为大学生既然未来将要步入社会，培养完善的金钱观是很重要的，那么如果对投资理财知识毫无概念的话，金钱观也不会成熟。有很多途径可以了解这方面的知识，同学们可以通过便利的网络观看视频、书籍、参与论坛等了解投资理财的知识。或者到书店寻找一些大众读物型的理财类书籍，没有必要一开始就看专业的知识，这样很容易会适得其反，不仅看不懂书籍内容，也会失掉阅读理财类书籍的兴趣。又或者作为大学生可以选修学校里所开设的一些理财投资类选修课，通常学校会考虑到学生的水平来设计课程，因此同学们选修这类的选修课，相信会对自己的投资理财能力有一定的提升。
（3） 适当的尝试一些小额投资
通过做兼职工作、或者寻求父母的帮助获得一些初始资金，适当的尝试一些小额的投资。例如股票、外汇、债券、基金等，在投资之前，应当对所投资的项目进行一些了解，而不是随意投资，否则就不能够能够提升自己的投资能力。
理财调查报告 篇5
一、调查背景
为了了解在校大学生的对于目前市面上的理财产品的需求情况，熟悉大学生的理财理念，我们组织了这次问卷调查。
二、调查组织
1.调查时间：20xx年4月1日——20xx年4月3日
2.调查对象：在校大学生
3.报告完成时间：20xx年4月3日
三、调查与研究方法
此次研究的数据及相关资料主要通过问卷调查的方法取得，在研究方法上主要采用定量分析与定性分析相结合的方法。
1.抽样的方法
此次调查采用随机抽样方法
2.问卷的设计
问卷由8个问题构成，主要涉及大学生生活费是否够用，剩余的钱如何分配，有没有理财观念，是否了解诸葛理财等问题。
四、结果与分析
1.数据结果分析
（1）大学生一般没有剩余的钱，有55%的人没有剩余的钱，甚至还不够花。30%会剩余一部分钱留下当下个月生活费。15%的大学生会留有钱做部分投资。
（2）大部分大学生没有理财观念，也对理财不感兴趣。意识较浅薄。
（3）在此次的调查对象中，有21人已经注册了诸葛理财占总人数的40%。当然我本人也参与了投票。
2.发现的问题分析
（1）大学生对诸葛理财缺乏深度认识。诸葛理财作为一种新型的理财方式，首先需要被人们认识及了解。只有对诸葛理财有一定的了解以后，人们才会去考虑是否使用诸葛理财。很多人因为不知道什么是诸葛理财、怎么使用诸葛理财及诸葛理财的用处等方面，对诸葛理财持待定或否定的态度，这一定程度上减少了用户对诸葛理财的使用，并制约了其未来发展。
（2）大学生缺乏理财知识。大部分的人在会将一部分闲钱放置在银行卡里面，但真正想利用起来这看似不起眼的闲置资金的人却很少。有的人认为没必要浪费时间和精力在这上面。
（3）人们对诸葛理财缺乏安全感。诸葛理财使用率不高的主要原因在于人们受其安全方面的影响。人们考虑安全问题主要有两个方面，第一是诸葛理财的投资风险，人们想确定投资后会不会亏损；第二是诸葛理财账号受木马、病毒等原因被盗号的`安全问题，人们关心的是被盗号后在诸葛理财丢失的资金能否追回或有人担保。这两个问题在被解决之前，诸葛理财不能给人们带来安全感。
（4）诸葛理财方式过于单一。因为诸葛理财在20xx年7月刚推出，所以在功能等方面还不够完善。让人们在对资金进行投资理财时，没有更多的选择方面。从这一点上，诸葛理财做的不够到位，不同的客户群体对资金理财的要求也不一样，单一的投资方式让用户没有选择的机会，很容易造成现有用户的流失及影响有投资意向的用户。
五、相关建议
1.倡导理财，帮助养成理财习惯。
首先可以通过各种网络手段，在互联网上发起活动，主题定位在理财上。例如，可以将你认为哪种理财方式好这个话题加入在微博的话题讨论中去，让网民参与其中，讨论彼此对理财的看法，从而引导大家关注理财；另外，目前app应用受大多数人的青睐，许多人花在手机上的时间远大于电脑，我们可以设计诸葛理财的app应用，来帮助用户设计理财方案，记录理财过程，来慢慢养成理财习惯。让更所的人注意到理财的重要性，也帮助别人养成合理理财的良好习惯，对自己的未来认识有好的规划，创造更多的财富。
2.加大诸葛理财宣传力度，普及使用知识。
为了让更多的人更深入、全面地认识了解诸葛理财，并知道怎样使用诸葛理财。应加大对诸葛理财的宣传，在网络各个角落，论坛、新闻资讯、网购页面等处宣传诸葛理财，从而慢慢发现诸葛理财的价值所在，并最终成为诸葛理财用户。具体方案可以如下：首先通过报纸、电视等方面的广告形式大力推广宣传诸葛理财，让更多的人听说了解诸葛理财；其次可以制作视频讲解诸葛理财的使用方法及步骤，让各类人群全面地了解如何使用诸葛理财；最后在诸葛理财页面增加各类问题咨询，帮助用户解决使用过程中遇到的问题。
六、总结
通过此次活动，激发了我的积极性和主动性，让我对此次活动产生了极大的兴趣，对大学生理财有了初步认识。也对自己的理财做了相对的规划。也对诸葛理财有了初步的认识和了解，对其有了兴趣。
理财调查报告 篇6
一、内容摘要
“你不理财，财不理你”，随着居民收入水平的提高和资本市场产品的丰富，理财规划逐渐成为居民家庭重要的生活理念。谈到理财，一般人会想到投资赚钱。实际上，理财的内容要宽泛得多，理财规划不仅要考虑财富的积累，还要考虑财富的保障。换句话说，理财就是个人一生的现金流量管理与风险管理。本调研从对整个理财市场进行综合评估与更全面的认识，对诸葛理财作出客户需求定位及寻找目标人群等方面阐述了理财的发展整体思路。
二、基本信息
调查背景：网上市场调研是20xx年春季能力秀的综合实践项目，目的在于了解微信商城的邀请推广及分销模式，掌握在线问卷设计、投放及回收的基本流程，熟悉网络调研数据分析方法。诸葛理财是北京无穷信息技术有限公司旗下开发的一款基于微信客户端的互联网金融信息服务平台，首家采用p2f模式（person-to-financial institution），致力于打造放心的移动理财服务，为每一个普通人提供安全的高收益理财产品信息。诸葛理财由深圳政府、北京大学、香港科技大学三方携手共创的深港产学研入股创立的，股东管理资产规模大，实力雄厚，为诸葛理财发展提供坚实保障。
调查时间：20xx年03月20日至20xx年04月30日
调查对象：部分亲朋好友、部分社会人士、部分邀请的诸葛理财用户（理财盟友团）
调查方式：问卷调查，在线调研，公众号平台投票功能
调查目标：通过对理财产品的了解和使用情况调查，了解理财产品的未来走势，分析其存在的问题并提出发展诸葛理财产品的建议。
三、主要内容
（一）问卷题目设计思路（问卷内容见最后附件）
本次问卷调查共设置了9个问题，层层递进，由浅入深，从了解调研对象的个人基本信息、资产概况、理财观念、理财产品认识度、到理财市场满意度、接受程度……紧扣调查目的，在不侵犯调研对象隐私的前提下树立信任度及好感，在受访者不排斥，自然真实的状态下提供对理财产品的了解和使用情况。
（二）问卷发放以及回收情况分析
本次调查共有45人参加并且完成了问卷，回收率为100%，有效问卷为100%。
（三）调查结果统计分析
（1）在本次调查的45个对象中，有40名为在校学生，4名职工，没有金融、it行业人员参与，1名其他特别行业；
（2）调查对象年龄在18-30岁，共计44票；年龄在31-50岁，共计1票；说明接受调研的对象是年轻群体居多。
（3）有29%的人通过亲戚朋友，10%的人通过报纸杂志，29%的人通过网络，12%的人通过电视广告，21%的人银行或其他金融机构了解到金融理财产品。通过亲戚朋友以及网络获取理财信息较为突出。
（4）平均月收入为（折合人民币）3000以下的有38票，占84%；3001-5000元的6票，占13%；5000-8000元0票；8000-10000元的1票，占2%；1万元以上0票。
（5）40%的人认为“没有这部分的资金投入”是影响购买理财产品的主要因素，33%则认为是对理财产品了解太少；20%认为没有理财意识； 4%认为是没有时间；2%认为是其他不言明原因。“没有理财部分资金投入”和“对理财产品了解太少”是人们购买理财产品的重要影响因素。
（6）调查结果显示，最关心的主要理财问题有31%的人认为是收益；15%的人认为是期限；17%的人认为是起点金额；15%的人认为是产品的依赖程度；15%的人认为是专业性；6%认为是其他。
（7）选择购买理财产品的标准，可保性34票占27%；收益率高26票占20%；风险较小31票占24%；门槛较低15票占12%；手续费低16票占13%；其他6票占5%。
（8）18%表示在了解不深的情况下会接受亲戚或者朋友推荐，购买诸葛理财产品； 20%表示不会；62%即超过半数表示会了解清楚再考虑。
（9）有41%会使用或者想了解银行理财；4%会选择信托；21%选择股票；31%选择基金；4%选择p2p网贷。
四、发现的问题及解决方法（建议）
（1）接受调研的对象是年轻群体居多，他们没有太多封闭传统思想，有警惕性但也敢于接受新事物，对理财产品的了解和使用目标群体可集中在18-30岁年龄段的人群。
（2）人们对理财产品的接触面是很广的，可以是亲戚朋友、报纸杂志、网络、 电视广告、银行或其他金融机构；其中通过亲戚朋友以及网络获取理财信息较为突出，因此，可以从用户身边人及网络渠道宣传两方面重点实行。
（3）收入的因素是人们选择理财及理财产品的重要前提，理财还是必须先有财。应当树立正确理财企业形象，让大众意识到理财的最终目的不是“用钱生更多的钱”，而是“用钱生合适多的钱”，通过梳理财富来提升生活水平。因为畏惧起点或者期望收益越高，损失风险也会越大。盲目追求高回报，家庭财务的波动太大，也容易造成理财的困难。
（4）“没有理财部分资金投入”和“对理财产品了解太少”是人们购买理财产品的重要影响因素。所以诸葛理财想要开拓更大的市场，收获更多地客户，就要站在客户角度为他们思考，资金投入的多少是人为还是客观的；此外，要加强宣传力度，传播正确的理财理念给大家，避免大家进入理财误区或排斥理财。
五、总结
（1）此次调查的`成果：
①对现如今的理财市场有了更全面更新的数据分析，这部分受访者虽然不能代表全部群体，但反馈的信息有助于理财产品的优化及指明理财市场发展的方向。
②从此次调研中可以看出，年轻群体、资金、信任度、收益是理财市场的关键之处，人们对理财产品的意识还是普遍存在的，这就为理财市场提供契机；只要关注广大消费者的利益及心理需求，企业研发健康产品，最终实现双赢，乃发展之长久之计。
（2）此次调查的不足：
①题目设置不够严谨合理，逻辑性不够强，在对理财产品的了解方面的问题设置较多，而对理财产品使用情况方面的问题占比较少，不够协调。
②有些问题设定的答案不合理，比如：如果您没有购买过理财产品，您认为主要的影响因素是什么？（单选），“没有这部分的资金投入”、“对理财产品了解太少”、“没有理财意识”这三个答案有侵犯受访者的不礼貌之处，站在受访者的角度，会有难以回答的效果或者含有不够真实的想法，影响问卷的完整性。
③所以，出题者设置题目和答案应重视遵循科学性、客观性、针对性原则；不能暗示受访者填写哪个“好”的答案，也不能忽略了调研目的，更要避免受访者产生追求完美却不够真实的回复。
（3）此次调查的收获：这次网上市场调研综合实践活动，在实践体验的同时，还有很大的收获。掌握了在线问卷设计、投放及回收的基本流程，并了解了网络调研数据分析方法。更为重要的是，对诸葛理财可以由更深刻的认识以及与理财盟友团进一步研究成长，也可以用数据来给周围的人进行恰当的交谈、合作，让更多的人接受理财市场的同时正确使用理财产品，共同营造和谐安全的社会环境。
理财调查报告 篇7
随着时代发展，人们的理财观念越来越强。理财已成为人们合理支配钱财的必修课程。而大学生，是一个特殊群体。一方面，他们尚未独立，还需父母资助完成学业；另一方面，他们处于一个特殊的年龄段，有着自己对生活的看法和强烈的消费欲望。越来越多的大学生变成高消费群体。对大学生消费出现的诸多问题。理财这堂必修课迫在眉睫地摆在了大学生面前。本文通过对唐山学院学生的随机抽样调查，分析我校大学生的投资理财状况，并根据其存在的问题提出相关建议以供广大同学们学习借鉴。
一、调查方法和内容
针对大学生理财情况我们通过问卷调查及访谈的方式对唐山学院各专业学生进行了随机调查，包括文科、理科和工科专业的在校学生。本次发放问卷35份，收回35份，问卷有效率100%；访谈学生35位。调查问卷采用单项选择方式来回答问题，主要包括当代大学生的月消费水平及经济来源、投资来源及状况、自己的投资理财观念和能力等大小十几个个方面的内容。这些问卷内容从不同角度真实的反映了当代大学生的理财观念和消费意识。
二、调查数据及结果分析
1、大多数学生表示收入来源主要是父母支持，71%的月支配费用为600元以下，26%的为600—800元，3%的为800—1000元，千元以上很少，几乎没有。目前大学生很多都谈不上财务独立，也没有稳定的收入来源，主要的资金需求就是满足自己的生活需要。从这个角度来讲，大学生遵循的理财原则应为勤俭节约、稳健理财。在支出方面要进行严格管理，不与人攀比，不爱慕虚荣，形成节俭的宝贵品质，同时也能够更有效地积累净资产。在投资方面要理性，不要盲目跟风，有闲置资金可以适当学习投资，但一定要注意风险。
2、被调查的大学生除了父母提供的生活费外，有的有其他的经济来源。60%的靠兼职来增加收入。从经济投资学来说，兼职是一项不需要预付任何资本的纯增值方式，而且几乎没有什么风险性。而且可以进一步扩充自己的财务本金，为日后的消费等方面埋下伏笔。无疑这种新兴的理财“增值”方式应该成为大学生理财过程中一个很重要的组成部分，是理财过程中的一个高级阶段。在调查中也有同学自称为“理财达人”的。他在校园做业务代理网上开店等。
3、46%的大学生对于自己每个月的支出有预算，而且能按计划合理消费；有31%的也有预算但经常会因为实际出入得不到实现；有23%的没有做预算。
由此可以看出虽然大学生有预算意识，但实施状况不太良好。除此之外，消费预算不要做得太高，因为如果你是女生，一般女生有时在购物的时候会冲动，如果钱多，很容易就会花超，但也不能太少。所以这个就需要很好的预算和需要培养自己的自控能力。一般你计划好本月需要买什么东西后，算出预计本月消费总支出后，在多出5％至10％用作避开通货膨胀的风险和临时的其他问题（百分比视自己情况而定）。
4、据调查，有的在校大学生进行了各种形式的投资。有的投资基金，有的投资股票43%的大学生投资资金来源于生活费，26%的来源于家长资助，20%的来源于打工，11%的来源于借外债。从以下的“你可用于投资的费用表”中可以看出，现在的大学生所有资金不多，所以先不要买那些投资产品（比如股票、基金、期货、外汇、黄金等等的），先定期每月把预算放到自己投资帐户的钱存进来，等到存到一定额度后就开始投资了。当然这个额度因每项投资产品或公司的不同而不同，有底的也有高的。切忌记住三点，首先自己懂哪项投资哪项，千万不要不懂就做，那样你会赔得很惨；其次任何投资都存在风险，所以投资需谨慎，千万不要把所有的钱都用来投资，更不要借钱投资，即使市场很好也不行，投资帐户的最大投资金额是你每月所有资金的三分之一；再次是投资是长期性的，而且是有周期性的，所以投资最好是长期投资。
5、虽然大多数的大学认为银行存款是最佳的理财方式，但很少有人把钱存入了银行。在校大学生，由于没有足够的资金在股票、外汇、基金、债券、保险等市场上投资，并且对这方面的投资方法知之甚少，能做好资产保值已经很不错了。储蓄账户的'钱用作突发事件的备用金和以后的各大支出。经过一段时间的积累，你的储蓄账户中的资金会越来越多，等到了一定程度的时候，可以拿出一部分做定期储蓄或货币基金，拿出多少视自己情况而定，但千万要始终明确一点，就是这部分钱是储蓄而不是买投资产品，千万不能随便拿这部分钱去做风险中下级至高级的理财产品，始终明确就是储蓄，不然你就白努力了。
6、在大学中很少有学生听过关于投资理财的讲座。开办此类课程对于大学生还是很有意义的。大学生在规划人生方向当中，理财投资是必不可少的一部分。一名上过投资理财课程大学生接受采访时说：“作为大学生的我们再过一两年都会步入社会成为劳动者之一，所以我们觉得从现在开始积累一些理财知识很有必要。一来知道什么叫做投资，投资有什么途径，和怎样去投资，以及投资中我们要注意什么问题。我们了解了相关知识，对日后的理财投资很有帮助的。”所以希望学校里以后能多举办此类的讲座，号召广大同学能够积极参与。
三、对大学生投资理财的建议
从调查情况可以看出，投资理财的观念和能力薄弱，在我校学生中是普遍现象。针对此类状况，现提出以下建议以供同学们和校方学习借鉴：
1、做好整体规划
每个月可以使用的资金为多少，每月的经常性开支为多少，留取每月资金总额的20%作为备用资金，以应该计划外支出，如外出、购书等。做好个人财务账本。这样不仅能清晰的看出每个月的支出状况，同时能更好的预测未来几个月大概的支出情况。
2、养成储蓄习惯
可以有计划地将自己不用的钱存成三个月定期储蓄或活期储蓄，然后按照计划有规律地进行支取。另外，还可以开一个带有自动理财功能的“综合理财账户”，这样，家长寄去的钱可以自动转为定期存款，而支取的时候，银行电脑系统会自动计算，支取损失最小的存款。最大程度上实现资金的有效配置。
3、树立勤俭意识
大学生来自不同的城市，家庭条件更是贫富不一，所以，不能盲目攀比，应该把有限的钱花在最需要的地方，不该花的钱一分也不能乱花。除了4年间的学费2万元、基本生活费（吃饭、学习资料钱按500元/月计）约2万元，建议额外支出部分或者全部由学生通过打工挣得。
4、学会精打细算
据调查结果，我校学生大多不懂得精打细算，为解决这一问题，我们为学生们找了以下消费中的很多省钱小窍门：比如买二手货、选择优惠电话卡、办购物打折卡等等。注意学习省钱窍门，尽量别花冤枉钱，更多地考虑所购物品的性价比和自己的承受能力。比如电子产品，能用学校的就用学校的，或者几个同学合买、淘二手货，把奢侈消费压缩到最低。
5、学会记账和预算
这是控制消费最有效的方法之一。坚持把收支情况整理并记在本子上，就可以掌握自己的收支情况，看看哪些是不必要的支出，哪些是可以控制的支出，哪些是可有可无的支出，对症下药，对今后的开支做出必要的修改，达到控制的目的。
6、勤工俭学
在不影响学业的情况下，适当进行勤工助学活动，学会自立，不但能减轻家庭负担，还能使学生从勤工俭学中体会父母的辛劳，由此树立自立、自强的上进心，为今后更好地适应社会打下良好基础。这种理财增值方式，应该成为大学生理财的一个重要组成部分。
理财是一辈子的事，对于没有收入来源（大多数依靠父母提供）的大学生来说，大学阶段的财商培养只是日常的训练和比赛前的演练，而不是看重输赢结果的比赛。所以，多数人只要有树立一定的理财意识、掌握一定的理财知识、经历一定的理财实践，等到今后走出校园，与普通人相比，一定会表现出高人一筹的财商来。作为未来投资理财的主体，大学生需要增强投资理财意识，多参加投资理财实践，为将来合理有效的投资理财打下坚实的基础。