短文网整理的贷款自查报告（精选8篇），快来看看吧，希望对您有所帮助。
贷款自查报告 篇1
经历了20xx年的天量信贷之后，20xx年，工行、农行、中行、建行、交行等五大商业银行将要面临新的资本协议，银监会也加强了对商业银行的资本要求，并且要求商业银行健全和完善“立足当前着眼长远”的资本补充长效机制。
银监会也已经把大型商业银行的资本充足率从11%提至了11.5%，并且实行动态的资本充足率管理，并有可能进一步提高资本充足率的可能性。
从已经公布的五大商业银行20xx年的年报看，中国银行的资本充足率已经降至11.14%，为上市的大型商业银行末位，并未达到监管层的监管要求，而中行也最先公布了其再融资方案。
一位知情人士对《华夏时报》记者透露，监管部门要求大型银行要尽快制定符合资本约束要求的科学发展战略，加强资本管理。并要求五大商业银行结合各自银行的经营特点，制定符合自身的20xx年和中长期资本补充规划，并经股东大会批准后于20xx年6月末前上报给监管部门，并公开披露。
银行自查不良
20xx年新增贷款的急剧膨胀，再加上20xx年宽松的新增贷款总额，使得市场人士都在关注商业银行在发放大量贷款后是否会造成大量的坏账，导致商业银行的不良贷款上升，整改报告《银行贷款自查报告》。
银监会2月末公布的数据显示，商业银行的不良贷款都实现了双降。截至20xx年1月末，商业银行不良贷款余额4830亿元，比年初减少143亿元。不良贷款率1.48%，比年初下降0.1个百分点。商业银行拨备覆盖率为161.3%，比上年末上升6.3个百分点。
在不良贷款出现双降的情况下，监管机构还是要求大型银行加大贷款质量的风险管控，特别是针对20xx年以来新增贷款的风险管理，通过加大自查力度，采取监管措施，切实防止不良贷款的反弹。
上述知情人士介绍，监管机构要求大型银行在20xx年上半年对贷款五级分类情况进行全面自查，并且自查报告于5月底前上报监管部门。
20xx年12月，国外评级机构惠誉对中国商业银行的贷款的五级分类产生质疑，认为其中的“关注类”和“不良类”都不能够及时反映商业银行资产质量的变化。
西南证券银行首席分析师付立春指出，目前国内的`商业银行的资产五级分类做得比较好，能够真实地反映出商业银行的资产变化，并且五级分类的迁徙率也是特别受关注的一个重要指标。但是，由于资产五级分类只能够在年报和半年报中看到，并且是期末数据而不是期中数据，希望能够增加披露数据的完整性和规范性。
从工商银行公布的贷款五级分类来看，次级类和可疑类贷款都有所降低，而损失类贷款上升了20.65亿元。建设银行公布的年报中显示，可疑类贷款相比20xx年末增加了28.07亿元，而其它贷款分类则出现下降。
贷款自查报告 篇2
一、自查工作准备及开展情况。
接到文后，我社高度重视此次信贷管理检查工作，为切实保证此次检查工作的顺利开展做了充分的准备：一是成立了以主任xxx为组长，会计xxx，信贷员xxx、xxx为成员的冒名贷款自查领导工作小组，明确了责任。工作小组负责对我社贷款进行全面的自查工作，保证自查工作的真实性。二是积极传达贯彻了县联社关于冒名贷款专项自查工作的有关文件精神和自查方案，强调了自查工作的重要性和必要性，明确了自查方案、步骤与重点，保证自查工作有序进行。
二、自查基本情况。
(一)存、贷款基本情况。
我社现有有员工5人，其中信贷员3人。止20xx年5月25日，我社各项存款1713.71万元，各项贷款668.41万元，其中逾期贷款3.27万元，呆滞贷款153.85万元，不良贷款占比为23.51%，存贷比例为38.97%。
(二)冒名贷款的定义和自查范围。
我社通过翻阅资料、进一步学习《贷款管理办法》等明确了冒名贷款的定义。冒名贷款可解释为借款人与贷款人内外勾结，骗取信用社的资金，借款合同无效，可定性为信用社人员办理的违规贷款。主要检查现有农业贷款中的农户贷款、农户小额信用贷款和农户联保贷款，以及其他贷款中的农户长期贷款经过自查，通过自查我社贷款发放执行情况较好，但由于信贷人员整体素质不高，全社自查出冒名贷款 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元。
(三)冒名贷款的`自查。
自查手段采取上门入户核对的方式：一是看借款人出具的手续是不是真实的，是不是本人签字、有关证件与实际是否相符;二看贷款的实际用途。
一是检查借款主体真实性。通过检查贷款客户资料，担保合同和资金去向，核查借款主体与用款主体是否一致，自查出相互转借农户贷款证和冒名贷款问题 笔 元其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;对办理时间集中、金额相同的多笔贷款，抽取其中一部分进行电话核实或上门核实有 笔 元属多人贷款1人使用其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;对多笔不同客户贷款由同一客户担保的贷款，进行重点检查 笔 元属多人贷款1人使用其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元。
二是检查贷款程序合法性以及贷款手续有效性。自查出贷款发放不按程度操作 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;借款申请及借款合同等有关资料无审批记录，逆程序和不按规定程序审批贷款行为 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;对不按规定程序操作，严重违反内部授权管理的贷款 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元;贷款手续有效性的自查中，发现贷款及担保合同格式文体不符合法律规定，签章不齐全，失去法律效力的贷款 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，短期农户贷款 笔 元，中长期农户贷款 笔 元。
三是检查贷款用途真实性。经自查农户小额信用贷款和联保贷款没有真正用于“三农”，以化整为零、转移用途方式，变相向付业等行业发放贷款行为 笔 元，其中：小额信用贷款 笔 元，农户联保贷款 笔 元。
三、整改情况。
我社根据《xxx县农村信用社贷款管理办法》要求，杜绝风险贷款的发放，对贷款手续不全的责令限期补正，共补办贷款手续 笔 元;对自查出的冒名贷款我社已要求限期收回，并扣发责任人工资，直至贷款还清为止。未能限期收回存在信贷风险，有造成损失可能的责任人，严格按信贷违规行为处理办法上报县联社进行处理。
四、今后的工作打算。
(一)抓好业务培训，提高员工素质，规范贷款操作程序。
(二)严格执行属地发放贷款制度，禁止发放跨区贷款。
(三)严把贷款质量关，充分发挥坐班主任审查职能，严防新增风险贷款。
(四)严格贷款审批制度，今后不得发放多人贷款1人使用、化整为零的违规贷款。
(五)进一步制订、完善详细具体的规定，从制度上保证贷款管理的科学化、规范化。
贷款自查报告 篇3
接到xxxx通知后，领导非常重视，立即责成分管领导及相关部室，对金融执法检查发现的问题进行落实整改，现就落实整改情况报告如下：
根据xxxxx支行xxxx号《xxxxxx的通知》和xxxxx号《xxxx》的文件指导，为加强xx公司贷款标准化工作，从xx公司实际出发，制定本实施方案。
一、指导思想
为深入贯彻落实金融统计标准化和金融统计标准工作的指导意见，加强我公司贷款标准实施的工作，围绕金融统计标准化工作，将我公司金融统计标准管理纳入内控合规体系和战略规划，确立我公司金融统计标准化建设的目标，建立标准化工作管理制度，明确各职能部门的职权和责任，定期对本机构数据标准管理水平进行评估。
我公司成立了金融机构统计标准化工作落实小组，风险管理部门负责金融统计标准落实工作的组织、协调和管理工作，建立机制和流程，协调和督促其他相关业务部门，共同做好标准化落实工作。
二、制定金融统计标准化制度
我公司结合自身情况，在人民银行标准的基础上，进一步细化和完善，形成我公司的标准，并作为我公司的强制性标准。
（一）统计标准制度
我公司统计工作严格按照人行统计标准，逐步推进信息整合，强化对各类风险的有效监测和评估，提高我公司的经营管理水平。小贷公司贷款的行业分类标准，根据《国民经济行业分类》标准采用经济活动的同质性原则划分国民经济行业。即每一个行业类别按照同一种经济活动的性质划分，而不是依据编制、会计制度或部门管理等划分。
小贷公司贷款企业划分标准，根据人民银行下发的《中小企业划型标准规定》制定以下要求，并结合我公司实际，认真遵照执行。
中小企业划分为中型、小型、微型三种类型，具体标准根据企业从业人员、营业收入、资产总额等指标，结合行业特点制定。
适用的行业包括：农、林、牧、渔业，工业（包括采矿业，制造业，电力、热力、燃气及水生产和供应业），建筑业，批发业，零售业，交通运输业（不含铁路运输业），仓储业，邮政业，住宿业，餐饮业，信息传输业（包括电信、互联网和相关服务），软件和信息技术服务业，房地产开发经营，物业管理，租赁和商务服务业，其他未列明行业（包括科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，社会工作，文化、体育和娱乐业等）。
企业类型的划分以统计部门的'统计数据为依据。
（二）会计制度
我公司建立健全统一法人制度，自主经营、自担风险、自负盈亏、自我约束。实行“统一管理、分类授权、集中核算、综合考评”的财务管理体制。
统一管理：由我公司统一对股东负责，统一制定全行财务制度、财务计划，统一配置财务资源，统一对外披露财务信息，统一对分支机构和部门下达综合经营计划。xx集中核算：我公司在其财务管理权限内，财务核算实行同城范围的集中管理，在分行设立财务核算中心，并根据内控管理和业务量需要，配备财务核算人员。在同城对其经营范围内的经济活动实行相对单独核算，客观反映其财务成果，正确实施财务监督。
综合考评：我公司以价值提升为中心，对经营管理绩效进行全面评价。
我公司财务管理的目标：建立健全激励约束机制，科学合理配置财务资源，加强财务监督，防范和化解财务风险，实现银行价值最大化。
本行财务管理的原则：
（一）坚持经济核算原则，以效益、质量为中心，优化资源配置，兼顾长期战略目标与中短期目标、全局利益与局部利益，努力增加收入，降低经营成本，稳步推进我公司业务的战略转型，促进业务持续健康发展。
（二）坚持科学管理原则。逐步运用管理会计方法，推进以价值提升为核心的财务管理精细化进程，辅助经营决策。
（三）坚持审慎管理原则。真实记录并全面反映各项财务活动，建立健全财务的内部控制，改善经营管理，提高经济效益。
（四）坚持依法办事原则，遵守各项财税法规和财经纪律，按章办事。
财务管理的基本方法包括规划、预测、计划、预算、控制、监督、考核、评价和分析等。我公司推行全面预算管理，以财务核算精细化为基础，运用平衡记分卡方法确保各项战略目标的实现。
逐步建立“垂直管理、双线报告、运行高效、信息透明”的财务主管委派制。通过委派财务主管，协助各分支机构行使各项财务管理职能，健全各项规章制度，提高财务管理专业化水平，充分发挥财务主管在强化财务管理和财务监督中的职能作用。
为有效防范和化解财务风险，应将财务风险防范关口前移，建立健全全方位、多层次的风险控制体系。
（三）授信管理制度
实行“授权管理、审贷分离、分级审批”制度。在办理授信业务过程中，将调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责分解，分为调查岗、审查人、贷审委、审批人，实现其相互制约和支持。
（四）信息系统标准
我公司建立了一整套信息系统软件，实现了信息系统标准化，规范化。有效降低统计成本，为各部门数据交换，信息共享创造了条件。为保障贷款标准化奠定了基础。
我公司为保障贷款安全性建立了个人信贷管理系统，公司信贷管理系统，实现了贷款流程化，标准化。个人信贷管理系统，公司信贷管理系统对数据的控制实现了贷款标准化。
三、具体工作计划
（一）应用阶段。
将我公司现有的统计制度根据人民银行金融统计标准和我公司实际工作情况不断修订完善，将金融统计标准化切实应用到我行工作中去，严格执行，合规经营。
（二）明确职责分工。
我公司各相关业务部门具体职责和分工明确，分解落实。
（三）加强学习培训。
我公司根据人民银行部署，制定培训规划，对统计人员和相关业务岗位人员开展金融统计标准培训。
（四）稳步贯彻实施。
针对经营管理和数据披露中的缺失信息和标准不一致的地方，按照标准进行补充和整改。
（五）定期进行自查。
负责部门检查金融统计标准的执行情况，并及时向标准化工作落实小组汇报。为加大保障力度，设立相应工作岗位，配备落实标准所需的人员和设备。
贷款自查报告 篇4
一、贷款概况说明
我社截至20xx年xx月xx日，表内留有余额的抵押贷款共计xx笔，金额合计xx万元整。
以上两笔贷款情况如下：
1、xxx，贷款时间20xx年x月x日到20xx年x月x日，用途生意，抵押物：xx房权证，xx私第xxxx号。
2、xx，贷款时间20xx年xx月xx日到20xx年xx月xx日，用途为经营，抵押物：土地使用权，x国土资字第xx号。
二、贷款真实性、合规性、合法性：
根据文件要求，我社对抵押贷款进行逐笔检查，情况如下：
1、以上两笔贷款均为应借款人本申请，通过本社审贷小组签字同意，报县联社主管领导审批签字同意，并到相关部门登记领取他项权证后办理。
2、以上两笔贷款抵押物分别为居民自用楼房及xx县政府出售土地，房屋有房产手续并经房管局取得他项权证，土地有相关部门签署的建设用地批准书等并经国土资源部取得他项权证书，权属清楚，抵押物真实。
3、xx户抵押物通过xxxx东迅房地产经纪咨询有限公司评估(房地产咨询报告编号：xx房咨字[20xx]【xx】第019号）。xx户抵押物通过xx现有土地价格估算。
4、以上两笔贷款抵押物与贷款审批抵押物相一致，两笔贷款均先登记后放款。合同到期日期均在他项权证书抵押存续期限范围内。
5、到20xx年xx月xx日止抵押物均未有被挪用、处置等情况。
6、其他情况说明，xx户借款合同借款期限为：20xx年11月xx日至20xx年xx月xx日，签定日期为20xx年xx月xx日。实际贷款发放日期为20xx年xx月xx日，借据日期为20xx年12月xx日至20xx年xx月xx日。
我社按照文件要求，对辖区内抵押贷款进行了逐笔核查，未发现有工作人员违规进行虚假抵押，逆程序放款等情况。
今后的'工作中，将进一步加强业务技能培养和思想道德素质修养，改进不足、引以为戒，树立起正确的工作态度及责任心，认真做好贷前调查、贷时审查、贷后检查及催收等工作，把好每一道关口，加大监督及奖惩力度，对发现的违规、违法行为绝不姑息，坚决确保我社资产安全。
贷款自查报告 篇5
为防范信贷风险，强化信贷管理，提高信贷资产质量，化解存量贷款风险，根据人民银行xxxx中心支行于xxx年x月xx日召开了全州金融机构联席会议精神，结我县农村信用社实际，认真进行了信贷风险排查，现将信贷风险排查工作报告如下：
一、基本情况
我县联社现有xx个营业网点，xxx名从业人员，截止到xxx年x月x日各项存款xxx万元，各项贷款xxx万元，其中：四级不良贷款余额xx万元，较年初上升xx万元,不良率xxx%；五级分类不良贷款余额xx万元，较年初上升xxx万元, 不良率xx%。存贷比例（剔除支农再贷款后）xx%。
二、组织领导
为落实信贷风险排查工作，加大排查力度，联社领导高度重视，明确相关人员负责排查工作。对全辖网点不良贷款贷款进行风险排查。
三、排查内容
（一）不良贷款风险排查。主要排查了不良贷款有无隐含正常贷款、不良贷款进帐审批流程是否合规、不良贷款责
任追究是否到位、到期贷款是否及时催收、不良贷款是否丧失诉讼时效、借款人故意逃废债务是否采取措施挽回损失、内外勾结造成信用社债权丧失等。
（二）抵（质）押及保证贷款风险排查。主要排查了是否按“三个办法一个指引”贷款新规发放贷款、抵（质）押物是否评估过高、抵（质）押率是否超过规定的比例、抵（质）押合同是否有效、抵（质）押物是否办理评估登记、抵（质）押物是否具备担保条件、是否有虚假抵（质）押贷款、保证人是否具备担保资格、是否有违反信贷制度放贷收息行为等。
（三）房地产、地方政府融资平台贷款风险排查。主要排查了是否有项目滞销、资金回笼困难，无法如期还贷等。
（四）假冒名贷款风险排查。主要排查了是否有内部工员内外勾结以伪造、编造虚假借款人身份信息资料，以虚假借款人名义在信用社骗取贷款的行为；实际借款人冒用他人的名字借款行为；内部员工提供他人的身份证明资料给实际借款人骗取贷款行为等。
（五）对贷款风险分类管理是否符合规定，审批程序是否合规；是否按国家宏观经济调控政策调整信贷投向，对国家限制行业的信贷投入是否有效的控制；是否按“三个办法一指引”的要求落实委托支付，是否加强对贷款资金使用的有效监管；是否制定贷款业务管理办法和操作流程，是否实行审贷分离制度等。
四、存在的主要问题
通过不良贷款风险排查，呈现出信贷管理中的一些问题，充分暴露了我县农村信用社贷前调查信息不对称，贷后管理环节薄弱，存在重放轻收的粗放型管理模式。一方面社主任和信贷员的自身素质高低影响到信贷资产质量，有些人员岗位调换后存在不注重旧账的思想。主要是：存在xx个客户通过自己在辖内多个营业网点借款或指使他人（亲戚朋友）在同一营业网点借款后归自己使用共xx笔，金额xx万,现有贷款余额xx万元，涉及x个营业网点，现已全部逾期，大部分客户已丧失还款能力，并无任何财产可执行，可能给信用社造成较大的信贷资金损失。
从五级分类不良贷款结构来看，涉农不良贷款较年初上升较为突出，而涉农不良贷款上升基本上为农户信用贷款形成。主要原因是：一是xx主要以种植业为主，由于受xx年干旱气候影响，大部分乡镇农作物出现减收甚至绝收，农户清偿能力降低，导致农户到期不能清偿贷款；二是随着劳动力对外转移，特别是近几年来，受极端天气的'影响，农户对农产品的预期不看好，纷纷外出务工，导致农户贷款形成不良；三是近年来农村危房改造及新农村建房住房等消费贷款由于农户收入的不稳定、消费不理性及贷款缺乏合理安排，导致贷款逾期。
五、处置措施
（一）加大清收力度。加大各种清收措施，采取责任清收、行政手段清收、法律手段清收，将风险降到最低限度，及时化解不良贷款。
（二）联社成立资产保全部门，专门负责通过各种渠道清收不良贷款。
（三）加大追责力度。“三违”贷款等，对相关责任人加大问责力度，可以执行下岗收贷、专职收贷或经济赔偿。
（四）加大考核力度。对不良贷款加大收清考核，提高不良贷款考核分值，督使信贷员加大到期贷款与不良贷款催收，维护信用社的债权，保持贷款的诉讼时效。
（五）加强对农户信用等级评定宣传，树立农户诚信意识，打造诚信社会环境。
贷款自查报告 篇6
xx信用社依照《中华人民共和国统计法》、《中华人民共和国中国人民银行法》《中华人民共和国商业银行法》、《统计违法违纪行为处分规定》、《金融统计管理规定》（中国人民银行令〔20xx〕第9号）等有关涉及统计工作的法律、法规和规章。对照金融统计有关法规及《中国人民银行关于开展全国金融统计执法检查的通知》（银发xx[20xx]195号）精神，认真开展自查，现将自查结果汇报如下：
（一）统计违法行为及其查处情况
1.统计部门，不存在未经批准擅自组织实施统计调查或者变更统计调查制度内容，伪造、篡改统计资料，违法公布统计资料，违法泄露统计调查对象资料等问题。
2.统计调查对象，不存在拒绝提供或提供不真实、不完整的统计调查资料等问题。
3.检查对象在统计检查中不存在阻挠、限制或干扰统计执法检查，不存在统计执法机关不作为，压案不查、瞒案不报等问题。
（二）统计法规和调查统计制度的执行情况
重点自查20xx年至20xx年1季度有关统计法规、调查制度和统计制度的贯彻执行情况。
1.我社认真贯彻执行《中华人民共和国统计法》《金融统计管理规定》。
2.对人民银行下发的调查统计制度认真贯彻执行，认真自查涉农贷款数据质量，包括涉农贷款统计工作管理制度和岗位操作流程的建立和执行情况，20xx年以来涉农贷款的统计方法以及会计、统计口径的变动情况，“三农贷款”主要项目数据的.归属及数据填报情况等。
3.统计从业人员对本岗位统计业务的熟练程度高。
4.开展统计工作配备的计算机软、硬件能保证准确、及时加工出人民银行统计制度要求的统计数据。
（三）统计工作管理
统计机构、统计岗位的设置、统计人员的配备情况合理；统计人员多次参加业务培训；统计工作管理制度、岗位责任制度、操作流程的建立以及执行情况很好。
经过我社认真自查总结，未发现我社存在突出矛盾和问题。
贷款自查报告 篇7
我行自贷款新规颁布实施以来，结合自身实际，积极运作，狠抓落实，贷款新规贯彻执行工作取得了一定的进展和成效，现将情况报告如下：
贷款新规贯彻落实具体措施：
一、加强领导，明确分工，为落实贷款新规提供组织保障。
自银监会下发“三个办法一个指引”以来，我行高度重视，专门召开会议，研究部署贯彻执行贷款新规工作，成立了由行长任组长的贷款新规贯彻执行工作领导小组，并指定相关部门负责此项工作，工作小组多次下发文件，督促各支行、总部营业部落实贷款新规规定。
二、扎实推进，狠抓落实，为贷款新规顺利执行提供制度保障。
按照新规要求，我行及时转发了中国银监会发布的《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》，并根据我行现状，制定了《xx市商业银行固定资产管理办法》、《xx市商业银行流动资金贷款管理办法》、《xx市商业银行流动资金贷款需求量测算办法》。这些制度的制定和下发保证了贷款新规在我行的有效执行。
三、完善流程管理，设立相应岗位，为贷款新规的严格执行提供程序保障。
根据贷款新规的全流程管理原则，我行将原来的贷款流程进行了重新修改，将贷款的管理细分为九个环节：即贷款申请、受理与调查、风险评价、贷款审批、合同签订、贷款发放、贷款支付、贷后管理和回收与处置，每个环节都明确了具体要求，并重点突出了贷款审批及贷款发放环节，对于贷款审批环节，要求继续按照“审贷分离、分级审批”的原则对信贷资金的投向、金额等贷款内容和条件进行决策；对于贷款发放环节，我行着手设立独立于贷款调查、贷款审批的贷款发放岗位，无论是贷款人受托支付还是借款人自主支付，在借款人使用借款前，必须经发放岗位人员进行审核，防止贷款挪用带来的信贷风险。
四、广泛宣传、加强培训，为贷款新规的有效落实提供理论知识保障。
根据我行贷款新规贯彻执行工作领导小组工作安排，xx市商业银行多次下发文件、订阅相关资料，对贷款新规的立法背景、核心条款、实施要点、法律责任及贷款新规在实践中遇到的疑难问题等进行了系统的阐释，受到了基层工作人员的一致好评，达到了预期的目的。
为了更好的落实贷款新规，总结执行中遇到的困难，交流经验，总部组织了两次由相关部门负责人及各支行行长参加的贷款新规讨论会，会上，大家讨论了新规执行中遇到的各种问题，交流工作经验。通过对制度和实例相结合的讨论，加强了大家对新规要义和精髓的理解，讨论会取得了显著的成效。
除此之外，我行扩大培训范围，积极参加银监会及协会组织的.贷款新规培训活动。在7月初由协会组织的贷款新规培训中，我行组织各支行一把手及信贷部门的负责人、具体业务操作员近40人参加了培训。通过此次培训，大家对贷款新规有了更深层次的理解，为贷款新规在我行的贯彻执行打下了坚实的基础。
截至20xx年11月末，我行累计发放贷款436笔，金额总计360661万元。其中：公司类贷款174笔，金额总计356837万元；个人贷款262笔，金额总计3824万元。在我行全部新增贷款中，除个别政府协调贷款外，所有流动资金贷款都对资金需求量进行了测算，并严格按照借款人的实际需求发放贷款，贷款达到受托支付要求的，全部采用了受托支付方式，确保了信贷资金按照合同约定用途使用。个人贷款全部采取信贷员双人面签的操作方式，有效防范了因不符合规定代签、信贷员内部欺诈等违规现象的发生。
我行执行贷款新规的过程中遇到的难点及问题：
一、客户接受程度不同，有些借款人一时难以理解新规的要义，还存在着我借的款，我想怎么花就怎么花的传统思想，给受托支付的执行增加了一定的困难。
二、在落实全流程管理过程中，新设了部分岗位，但由于人员紧张，部分基层单位的相关岗位尚未配备人员，导致部分岗位职能作用未能真正体现出来，。
下一步，我行落实贷款新规的措施：
一、采取有效措施，确保贷款新规的规范和执行
一是要制定好实施细则，完善贷款操作流程，对受托支付做出明确规定，对衍生出的贷款新风险制定出防范措施；二是积极开展贷款新规培训，对执行中需注意的环节、流程的操作给予详细讲解；三是建立信息反馈平台及时解决办法贯彻实施中的具体困难和问题。
二、强化岗位职责，加强贷款新规的执行力度
贷款新规出台后，积极应对，并对原有的信贷岗位体系进行相应的调整，从贷款申请与受理、审查与审批、发放与支付、贷后管理等各个环节落实到具体的部门和岗位，确保贷款用途符合约定，建立贷款各操作环节的考核问责机制。
贷款自查报告 篇8
为全面布控表外业务风险监管，减小风险的扩散性，按照《关于开展表外业务检查的通知》，我行全面组织开展表外业务风险排查，及时发现问题、制订整改措施，确保全行表外业务安全平稳运行。现将我行表外业务的自查情况报告如下：
一、基本情况
截止x年x月x日，我行表外业务各科目余额情况如下：银行承兑汇票余额为x元，1年以上标准贷合未使用额度为余额x万元，重要空白凭证余额为x份，代理业务重要空白凭证余额为x份，代保管有价值品（ATM吞卡）余额为x张，开出单位定期存单（为甘肃施可丰肥料有限公司开出定期存单）余额为x万元，代保管抵押物（他项权证、汽车分期付款）余额为x份，代保管质物（银承代保管、代保管质物）余额为x万元，开出国库券单证余额为x万元，贴现票据余额为x万元，个人助业贷款未收利息为x万元，个人农业贷款未收利息余额为x万元，农户小额贷款未收利息为x万元，代销实物黄金余额为x克，利率互换合约名义本金为x万元，代销委托实物白银余额为x克，经营租赁承诺（离行式自助银行房屋租赁费）余额为x万元。
二、检查措施
（一)高度重视，加强领导。
我行成立了表外业务风险排查领导小组，由分管内控副行长任组长，各部室、网点负责人为成员。
（二）落实分工，明确责任。
本次表外业务风险排查，主要采取各网点自查与财务会计部、运营管理部、信贷管理部、个人金融部、三农金融部、内控合规部核实相结合的方法，各部室、网点对所发生的表外业务按种类分别排查，制定本部门表外业务台帐，主要以或有事项中的有关科目为主进行排查，排查结果集中上报内控合规部，由内控合规部进行汇总上报市行。
（三）全面排查，检查到位。
各部室网点对所有表外业务风险均进行了排查。一是或有事项借方类科目逐笔排查业务风险；二是委托代理借方类科目将现在的主要业务情况进行排查并给予简要说明；三是备查登记类贷方科目逐项落实帐实情况、实物保管情况，确保帐实相符、保管符合制度要求。
三、检查结果
（一）实物保管方面，我行参照会计报表按部门网点逐项检查会计台帐与实物，实物与会计科目余额完全一致，实物专人加锁保管，网点台帐记录详细无误，我行做到了表外业务账实相符、保管合规的要求。
（二）管理制度方面，我行执行的业务岗位设置做到了前中后台分离，严格执行岗位职责分离制度，每笔业务都经有权审批人审批，我行已建立了表外业务各层次、各环节的授权体系，纳入了统一授信范围，实施授权管理，核定了担保类业务的最高限额，并坚持执行100%承兑保证金的制度。
（三）业务流程方面，我行按内控要求明确了表外业务的操作流程，明确了风险管理、信贷管理、会计结算等业务操作程序和业务人员岗位职责，相关制度能较全面的覆盖业务环节和业务岗位。
（四）会计审计方面，我行坚持精确的财务会计准则，事前各部门及时沟通，核实表外业务的真实性和准确性，并在记账后的第一时间查看财务报表，核对账务，及时发现问题、整改问题。
四、存在问题及整改措施
信贷资产质量下降，表外业务中个人助业贷款应收未收利息、个人农业贷款应收未收利息和农户小额贷款应收未收利息三个科目的余额分别为0.467906万元、1.567313万元和6.106745万元，相应科目去年年底的余额分别为0.467906万元、1.543067万元和5.588615万元，这些余额都是相应贷款类别的逾期3个月的应收利息，这些科目尤其是农户小额贷款应收未收利息的余额不降反增，反映出我行信贷资产质量下降。
针对这一问题，支行责任落实到具体的经办人，客户部门也积极联系逾期贷款相关客户，争取贷款归还，并在以后的的业务拓展中更加注重贷款客户的信誉，做到不该放的贷款坚决不放，从源头上杜绝不良贷款的产生。财务会计部门也要加强对表外业务数据的分析，做出对支行经营有用的分析报告。
五、下一步工作措施
一是继续坚持执行100%的承兑保证金制度，以此可以有效规避未来可能出现的.由于信用风险导致的损失。我行必须根据自身表外业务的风险状况，建立符合自身状况的风险准备金补充机制，提取符合自身风险状况的额外风险准备金，防范信用风险带来的冲击。
二是完善表外业务的内控管理机制，确保表外业务开展过程中各部门网点要实施有效的隔离、授权、相互监督和检查，领导部门要在第一时间对表外业务操作风险予以最有效的控制和化解。
三是提高表外业务人员的业务知识水平，提高员工的业务素质，在记账过程中尽量避免错误。同时要教育员工树立稳健交易的风险意识，有效的控制表外业务的操作风险。
四是继续做好表外业务的台帐登记工作。我行要依据反映和控制表外业务的原则，细化“手续费收入”、“其他营业收入”等科目；用适当的原则对表外业务进行确认和计量，对于或有事项要选择适当的记账方法，设立专门的或有事项台帐，专门记录表外业务的发生情况，而不是只单单记录数据的余额，同时进一步做好表外业务的台帐登记，逐步形成详细直观的表外业务的交易记录。
五是建立统一的表外业务会计报表外报告制度。建立专门的表外报告制度，对或有事项进行详细的分析，说明这类业务对我行营运的影响程度，对我行统一编制的业务状况表、损益明细表中的表外业务进行单独的数据分析，及时准确的反应我行的真实经营情况。